ВВЕДЕНИЕ
В XX веке Германия пережила немало глубоких перемен и потрясений. Причём экономика страны испытала не менее драматичные изменения, чем ее политическая система и внешнеполитические устремления. Потрясения не сломили Германию: в новый век она вступила, как одна из ведущих и наиболее развитых держав мира. Главным достижением экономического развития Германии в послевоенный период можно считать создание социально ориентированного рыночного хозяйства. Тем не менее, несмотря на свою привлекательность и эффективность на исходе двадцатого столетия данная система потребовала изменений для того, чтобы быть способной отвечать требованиям XXI века.
Страховой рынок Германии, являясь одним из крупнейших в мире, в течение последних лет своего развития также претерпел существенные изменения. Большая часть из них порождена глобализацией мировой экономики и изменением международной системы торговли страховыми услугами. В современной экономике Германии роль страхования чрезвычайно высока. Во-первых, страхование является одной из главных форм управления риском частных компаний. Во-вторых, страхование и перестрахование, обеспечивая перераспределение риска, позволяют осуществлять компенсации убытков, исчисляемые иногда в миллиардах евро. В-третьих, страховые организации являются одними из крупнейших институциональных инвесторов в экономике Германии.
Процессы дерегулирования страховых отношений в условиях глобализации мирового страхового рынка, либерализации международной торговли страховыми услугами, концентрации страхового и перестраховочного капитала приводят к обострению конкуренции между крупнейшими транснациональными страховыми компаниями, появлению новых форм страхования и перестрахования, сращиванию страхового, банковского и финансового капитала. Претерпевает существенные изменения германская система государственного страхового надзора. Развитие информационной технологии, прежде всего глобальной информационной сети Интернет, создаёт новые возможности для распространения страховых и перестраховочных услуг.
Всё большую роль для развития немецкого страхового рынка приобретают межгосударственные интеграционные соглашения, цель которых заключается в устранении барьеров для деятельности страховщиков из одних стран на национальных рынках других стран. Прежде всего, это относится к процессам, происходящим на территории Европейского Союза, где сформировано единое страховое пространство, в рамках которого деятельность страховых организаций регулируется правом ЕС в сочетании с национальным законодательством в области финансового и гражданского права.
Одновременно, в странах Западной Европы началась существенная перестройка социальной политики, суть которой заключается в рационализации финансового обеспечения социальных обязательств. Социальное рыночное хозяйство оказалась, во-первых, слишком дорогим, а на определенном этапе и вовсе неподъёмным для финансовой системы, во-вторых, чревато неприятными побочными явлениями, например, устойчивой безработицей, являющейся сегодня самой крупной социально-экономической проблемой в Германии.
Хотя все стороны социальной сферы нуждаются в обновлении, в центре внимания большинства западноевропейских стран сегодня находится пенсионная реформа. В ходе пенсионной реформы в Германии государство будет способствовать созданию дополнительно к обязательному пенсионному страхованию так называемой «второй составляющей» пенсионного обеспечения, стимулируя развитие системы частного и коллективного пенсионного страхования по старости. При этом немецкие страховые организации призваны стать одним из главных инструментов реформирования пенсионной системы, обеспечивая необходимый уровень социальной защиты населения.
Россия всё в большей степени участвует в международном разделении труда, включается в систему международной торговли товарами и услугами, решая задачи ! вступления во Всемирную торговую организацию. В значительной мере эти процессы
! затрагивают национальный страховой рынок и оказывают большое влияние на
формирование и определение государственной политики в области страхования.
По основным макроэкономическим показателям российский страховой рынок значительно уступает развитым странам. Очевидно, что развитие страхового сектора в России должно опираться на хорошо продуманную долгосрочную концепцию
страхования, учитывающую мировой опыт. Знание современного международного опыта развития страхования является необходимым условием эффективного взаимодействия с другими странами, как на двусторонней основе, так и в рамках международных соглашений.
Невостребованность научных исследований в сфере страхования привела к отсутствию стройной системы знаний в области теории страхования в рыночной экономике, ограниченности изучения международного опыта государственного регулирования страхового рынка, формирования всеобъемлющего и эффективного страхового законодательства и, как следствие, к отсутствию последовательного взвешенного подхода к проведению рыночных преобразований в системе национального страхования.
Отечественными экономистами сделано немало в исследовании страхования и перестрахования. Большинство работ российских ученых Коломина Е.В., Шахова В.В., Орланюк-Малицкой Л.А., Сухова В.А. и ряда других посвящено исследованию отдельных проблем формирующегося в России рынка страховых услуг. Например, исследуются вопросы эффективности иностранных инвестиций в страховой сектор, вопросы государственного надзора за платежеспособностью страховых организаций, развития страхования в условиях рыночных преобразований в целом, отдельные условия страхования.
Вопросам изучения тенденций развития мирового рынка страхования посвящены публикации Турбиной К.Е., Юлдашева Р.Т., Адамчук Н.Г. Однако до настоящего времени в российской экономической литературе отсутствуют научные исследования, посвященные системному анализу страхового рынка Германии. За исключением статистических данных, характеризующих положение дел или проблемы в отдельных отраслях страхования, информации о деятельности ведущих немецких страховых и перестраховочных обществ, встречающейся в периодической печати, наблюдается практически полное отсутствие материалов о развитии страхового рынка Германии на русском языке.
По этой причине при подготовке диссертации был использован широкий перечень зарубежных научных источников, в первую очередь немецких, статистические данные, юридические первоисточники, публикации в периодических изданиях.
Вышеизложенное определило выбор темы и основные направления исследования.
Цель и задачи исследования. Основной целью диссертационного исследования является разработка современного целостного представления о страховом рынке Германии в условиях глобализации мировой экономики на основе анализа причин и форм интеграции национальных страховых рынков стран ЕС, либерализации международной торговли страховыми услугами, а также реорганизации социальной сферы Германии.
Исследование велось в следующих направлениях:
- создание целостного представления о количественных и качественных параметрах германского страхового рынка, его структуре, причинах и формах концентрации и движения страхового капитала;
- обобщение и систематизация принципов регулирования торговли страховыми услугами, государственного страхового надзора за деятельностью страховщиков в условиях интеграции национальных страховых рынков стран ЕС;
- определение новых видов и форм страхования, отражающих основные тенденции развития германского страхового рынка.
В ходе диссертационного исследования были поставлены следующие задачи:
1. выявить основные тенденции развития немецкого рынка страхования в современных условиях, оценить основные факторы дальнейшего развития;
2. раскрыть формы и содержание страхового надзора в условиях формирования единого страхового пространства Европейского Союза, оценить перспективы и проблемы развития европейских интеграционных процессов в сфере страхования;
3. определить перспективные направления развития страхования и перестрахования в условиях глобализации мировой экономики и перестройки западноевропейской модели социального рыночного хозяйства;
4. исследовать новые формы услуг в области страхования, являющиеся результатом взаимодействия банков, страховых организаций, инвестиционных фондов (банковское страхование), а также новые формы сотрудничества, возникающие между финансовыми и денежно-кредитными учреждениями;
5. выявить основные проблемы страхового рынка Германии, сформулировать пути их решения, а также составить прогноз его развития на среднесрочную перспективу на основе анализа динамики развития страхования в Европейском Союзе.
Предмет и объект исследования. Объектом настоящего диссертационного исследования является процесс приспособления страхового рынка Германии к изменяющимся экономическим условиям, связанным с глобализацией мировой экономики, формированием единого страхового пространства ЕС, реформированием социальной политики Германии, и вызванные этим изменения в деятельности страховых организаций, государственного страхового надзора.
Предметом исследования выбраны новые явления, формирующиеся в современных условиях социально-экономического развития Германии, связанные с возрастающими потребностями в организации страховой защиты имущественных интересов юридических и физических лиц.
Методология исследования. Теоретическую и методологическую основу диссертационного исследования составили труды ведущих немецких, а также других зарубежных и отечественных учёных и специалистов, раскрывающие сущность и закономерности развития коммерческого страхования, основы государственного регулирования деятельности страховых организаций.
Методология исследования основывалась на использовании системного подхода и формальной логики. В процессе работы применялись общенаучные методы и приёмы: статистический и экономический анализ, синтез, сравнения, классификации, научная абстракция, моделирование и т.д.
Информационная база исследования. В работе использованы источники Организации экономического сотрудничества и развития (OECD), Комиссии Европейского Союза, Европейской Ассоциации страховщиков (СЕЛ), публикации и разработки ведущих немецких страховых и перестраховочных обществ (Allianz, Munchner Ruck), федерального ведомства по надзору за страховой деятельностью (BAV), союза немецких страховщиков (GDV), союза застрахованных (Bund der Versicherten).
В процессе исследования проанализированы немецкие законы, нормативные акты, международные договора и соглашения, имеющие непосредственное отношение к развитию страхования, изучена и обобщена специальная литература,
разработки ведущих страховых международных организаций, а также международная практика деятельности транснациональных страховых компаний Германии.
Большое значение имеет материал, собранный и обобщённый автором при использовании глобальной информационной сети Интернет. Многие источники, применявшиеся при написании диссертации, вводятся в отечественный научный оборот впервые.
Научная новизна. Научная новизна диссертации заключается в том, что в ней разработана научная концепция и дана оценка места немецкого страхового рынка в системе страхового хозяйства ЕС, обоснованы тенденции его развития в современных экономических условиях. Кроме того, проведён системный анализ вопросов, связанных с движением страхового капитала, изменением количественных и качественных составляющих страхового рынка Германии, раскрыты новые направления в страховании и перестраховании на рубеже XX и XXI столетий.
Помимо этого диссертант раскрывает некоторые новые элементы в системе управления риском, получившие развитие в последние годы, и которые могут в ближайшем будущем занять ведущее место в комплексе услуг, предлагаемых на страховом рынке.
Наиболее существенные результаты, выносимые автором диссертационного исследования на защиту:
- дана сравнительная характеристика страхового рынка Германии и других стран ЕС;
- определены основные количественные и качественные составляющие и структура страхового рынка Германии;
- раскрыты основные направления деятельности немецких транснациональных страховых групп, дана оценка их роли в развитии мирового и европейского рынков страхования,
- раскрыты причины и формы сращивания финансового, банковского и страхового капитала; новые способы взаимодействия финансовых и денежно-кредитных организаций, а также рассмотрены вопросы совершенствования государственного регулирования деятельности финансовых учреждений;
- проанализированы причины и формы либерализации осуществления страховой деятельности в Германии;
- определены основные проблемы страхового рынка Германии на основе анализа развития страхования в Европейском Союзе;
- сделан прогноз основных направлений развития страхового рынка Германии на основе анализа факторов, определяющих общие условия социально-экономического развития Германии.
Практическая значимость проведённого исследования заключается в разработке теоретического и методологического аппарата, предназначенного для использования субъектами российского страхового рынка, органами государственного страхового надзора и другими органами законодательной и исполнительной власти при разработке программы развития страхового рынка России. Особое значение может иметь накопленный органом страхового надзора Германии опыт при переходе от строго регламентированной системы регулирования страхового рынка к более либеральной системе. Не меньшую ценность представляют новые принципы и механизмы, закладывающиеся в систему пенсионного обеспечения Германии, а также роль, которая отводится немецким страховщикам при проведении пенсионной реформы, поскольку в России пенсионная реформа также становится сегодня ключевой проблемой социальной политики в среднесрочной перспективе.
Кроме того, материалы исследования могут использоваться в качестве методического пособия в учебном процессе высших учебных заведений по дисциплинам «МЭО», «Мировой страховой рьшок», «Страховое дело», «Страхование в Российской Федерации и за рубежом».
Глава 1. Современное состояние страхового рынка Германии 1.1. Сравнительная характеристика страхового рынка Германии и других стран-членов Европейского Союза
Среди крупнейших региональных страховых рынков традиционно выделяют западноевропейский, североамериканский и японский. В последнее время всё большее развитие страхование получило в Юго-Восточной Азии, а также в странах Центральной и Восточной Европы, включая, в том числе, и Российскую Федерацию. Основными критериями подобного выделения являются географическое единство и исторические особенности развития, а также особенности национального страхового законодательства, связанные с учреждением и деятельностью страхового предприятия и с заключением и действием страхового договора.
В 1999 г. совокупный объём страховой премии, собранной в мире, составил 2324 млрд. долл. В общем объеме мировой страховой премии доля североамериканского рынка составила 36%, в том числе доля рынка США - около 34%. Доля западноевропейского рынка оценивалась в 32%, в том числе доля рынка стран ЕС - в 30%. На долю японского рынка приходился 21%. Таким образом, на три крупнейших региональных рынка приходится почти 90% общего объёма мировой страховой премии (см. рис.1). Следует отметить, что доля Германии на мировом страховом рынке в 1999 г. составила около 6,5%.1 По этому показателю немецкий страховой рынок занимает третье место в мире вслед за США и Японией.
К числу наиболее распространённых показателей, характеризующих развитие страхования, относят:
1. Совокупный объём страховой премии;
1.1. Объём премии, поступившей по прямому страхованию;
1.2. Объём премии, поступившей по перестрахованию;
2. Удельный вес страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни, в совокупном объёме премии, поступившей по прямому страхованию;
3. Средний размер страховой премии на душу населения;
4. Доля страхования в ВВП;
1 Sigma // Swiss Re. - 2000. - №9.
10
5. Инвестиции страховых организаций;
6. Общее количество страховых компаний;
7. Уровень концентрации страхового рынка.
Рис. 1: Доля отдельных регионов в совокупном объёме страховой премии в 1999 г.
21%
36%
32%
| Ш Северная Америка
i ПЯпония
! в Латинская Америка
! О Центральная и Восточная Европа
Источник: Sigma // Swiss Re. - 2000. - №9.
Е Западная Европа
О Юго-Восточная Азия
? Австралия и Океания
D Остальные страны и регионы
1. Совокупный объём страховой премии.
В 1999 г. совокупный объём премии, собранной всеми страховыми компаниями стран ЕС, включая прямых страховщиков и специализированных перестраховщиков, составил 756,2 млрд. евро, что почти на 50% выше уровня 1995 г. Это свидетельствует о динамичном развитии страхования в странах ЕС.
В 1997 г. совокупный объём поступившей премии составил 609,6 млрд. экю, что на 19,6% выше по сравнению с показателем 1995 г. В период 1995-1997 гг. увеличение сбора премии наблюдалось во всех странах ЕС.
В 1997 г. немецкий рынок был крупнейшим в ЕС. На него приходилось 25,4% общей премии, собранной страховыми и перестраховочными компаниями. Доля рынка Великобритании составила 24,9%, а доля рынка Франции - 21%. Это свидетельствует о существовании значительного разрыва между тремя ведущими европейскими страховыми рынками, на которые приходится более 70% собираемой в ЕС премии, и остальными странами. Отметим, что за исключением Италии (7,7%),
www.europa.eu.int
11
Нидерландов (5,1%) и Испании (4Д%) доли остальных стран ЕС не превышают 2,5%3 (см. рис.2).
Рис. 2: Доля крупнейших рынков ЕС в совокупном обьёме страховой премии в 1997 г.
11.8%
25.4%
7,7%
74 9%
21%
ЕЕ) Франция Ш Испания
D Герма ния Ш Be ликоб ритзнкя
D Италия . О Нидерланды
: ; D Остальные страны ЕС ',
Источник: Insurance in Europe. -F.C. 1999. -p. 27.
В 1997 г. совокупный объём премии, собранной компаниями по прямому страхованию, составил 543,7 млрд. экю. Рынок прямого страхования Германии занимал лишь третье место в ЕС, его доля составляла 21,5% от общего объёма премии. Ведущим рынком ЕС по объёму премии, полученной по прямому страхованию, была Великобритания с долей почти в 26%. Удельный вес трёх ведущих рынков практически не изменился, по сравнению с 1992 г., составляя около 70% страховой премии (табл. 1.1). Характерной особенностью этого периода является сокращение более чем на два процентных пункта удельного веса немецкого рынка при одновременном увеличении доли французского рынка, ставшего в 1997 г. вторым рынком прямого страхования в ЕС.
Таблица 1.1. Доля крупнейших рынков прямого страхования ЕС в совокупном объёме премии в 1992-1997 гг.
Страна 1992 г. 1997 г.
Великобритания 25,9% 26,0%
Франция 20,6% 22,5%
Германия 23,8% 21,5%
Итого: 70,3% 70,0%
Примечание: Рассчитано автором на основе данных European Insurance in Figures. - CEA, 1998. - p. 36.
3 Insurance in Europe. - EC, 1999. - p. 12.
Статистика по страховым рынкам стран ЕС обобщается только через 2-3 года, поэтому на момент написания диссертации не представлялось возможным использование более новых статистических данных.
4 European Insurance in Figures. - CEA, 1998. - p. 33.
12
В 1997 г. объём премии, собранной по страхованию жизни в ЕС, составил почти 304 млрд. экю.5 Крупнейшим рынком страхования жизни с долей в 30,6% был рынок Великобритании. Рынок Германии с долей в 16,2% занимал третье место в ЕС по величине премии, поступившей по страхованию жизни. Удельный вес трёх ведущих европейских рынков страхования жизни уменьшился за период 1992-1997 гг. с 74,9% до 72%, причём доля немецкого и британского рынков сократилась на 3,4 и 1,7 процентных пункта, соответственно, в то время как доля французского рынка увеличилась на 2,2 процентных пункта (табл. 1.2.).
Таблица 1.2.
Доля крупнейших рынков страхования жизни ЕС в совокупном объёме собранной премии по страхованию жизни в 1992-1997 гг.
Страна 1992 г. 1997 г.
Великобритания 32,3% 30,6%
Франция 23,0% 25,2%
Германия 19,6% 16,2%
Итого: 74,9% 72,0%
Примечание: Рассчитано автором на основе данных European Insurance in Figures. - СЕЛ, 1998. - p. 38.
В 1997 г. размер премии, собранной по страхованию иному, чем страхование жизни, составил 239,7 млрд. экю.6 Германия является крупнейшим рынком ЕС по страхованию иному, чем страхование жизни. В 1997 г. его доля оценивалась в 28,3%. Далее следовали британский и французский рынки, удельный вес которых составлял 20,1% и 19,0%, соответственно. В отличие от рынка страхования жизни, относительная доля трёх крупнейших европейских рынков по страхованию иному, чем страхование жизни, увеличилась с 66% до 67,4% в период 1992-1997 гг., причём доля немецкого рынка тоже выросла с 27,6% до 28,3% (табл. 1.3.).
Таблица 1.3.
Доля крупнейших рынков страхования иного, чем страхование жизни, в совокупном объёме поступившей премии в ЕС в 1992-1997 гг.
Страна 1992 г. 1997 г.
Германия 27,6% 28,3%
Великобритания 20,0% 20,1%
Франция 18,4% 19,0%
Итого: 66,0% 67,4%
Примечание: Рассчитано автором на основе данных European Insurance in Figures. - СЕЛ, 1998. - p. 40.
Если рассматривать рынок перестрахования, то Германия занимает доминирующее положение в ЕС. В 1997 г. объём премии, собранный по
' European Insurance in Figures. - СЕЛ, 1998. - p. 33.
там же
13
перестрахованию в ЕС, составил 41,6 млрд. экю, причём в немецкие перестраховочные компании поступило премии в размере 31,6 млрд. экю, что делает Германию крупнейшим перестраховочным центром ЕС. Для сравнения можно отметить, что перестраховщики из Франции собрали взносов в размере 3,5 млрд. экю, а перестраховщики из Люксембурга - 2,5 млрд. экю.7
2. Удельный вес страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни, в совокупном объёме премии, поступившей по прямому страхованию.
Страхование жизни является наиболее динамично развивающимся рынком страхования в ЕС. Если в период 1992-1997 гг. поступление премии по страхованию жизни выросло на 48,8%, то за то же время темпы роста премии, собираемой по страхованию иному, чем страхование жизни, составили всего 10,6%. В результате доля страхования жизни в совокупном объёме премии по прямому страхованию постоянно росла на протяжении 90-х гг., а в 1996 г. она превысила 50%.
Как уже было отмечено выше, в 1997 г. совокупный объём премии, поступившей по прямому страхованию, составил 543,7 млрд. экю, причём объём премии, собранной по страхованию жизни, составил почти 304 млрд. экю, т.е. 55,9% от общего объёма премии по прямому страхованию. Удельный вес страхования иного, чем страхование жизни, составил 44,1%, а размер собранной премии - 239,7 млрд. экю.8
Рост объема премии по страхованию жизни в последние годы объясняется, в первую очередь, изменениями в системе социального обеспечения. В ряде европейских стран, например, в Италии, значительный рост операций по страхованию жизни произошел под воздействием пенсионной реформы.
В Германии доля страхования жизни в совокупном объёме поступившей премии выросла с 39,5% в 1992 г. до 42,1% в 1997 г., что является одним из самых низких значений в ЕС.9 Система частного страхования жизни не получила ещё такого развития в Германии, как в других странах ЕС, прежде всего, в Великобритании и Франции. Причины этого явления будут подробно рассмотрены в главе 3.
7 Insurance in Europe. - ЕС, 1999. - p. 27-28.
8 European Insurance in Figures. - CEA, 1998. - p. 42-43.
9 там же, р. 43.
14
Стоит отметить, что в период 1992-1997 гг. доля страхования жизни выросла абсолютно во всех странах ЕС. Доли страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни, в совокупном объёме премии по прямому страхованию в некоторых других странах ЕС представлены на рис. 3.
Рис. 3: Доля страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни, в совокупном объёме премии по прямому страхованию в отдельных странах ЕС в 1997 г.
100%
оси.
80% 70%
•104-
! * —
Игл фр. Нид Исп. Ит Гер ЕС
С. Дол я страхования иного, чем страхование жизни аДоля страхования жизни
Примечание:
Вел. - Великобритания Фр. - Франция Нид. - Нидерланды
Исп. - Испания Ит. - Италия Гер. - Германия ЕС - среднее значение по ЕС
Источник: European Insurance in Figures. -CEA, 1998. -p. 43.
3. Средний размер страховой премии на душу населения.
Между отдельными странами ЕС наблюдаются достаточно существенные различия в отношении среднего размера страховой премии на душу населения, характеризующего уровень развития страхования в целом. Для более детальной оценки необходимо отдельно сравнивать средний размер премии на душу населения, поступившей по страхованию жизни и страхованию иному, чем страхование жизни.
Средний размер страховой премии на душу населения в ЕС вырос с 992 экю в 1992 г. до 1458 экю в 1997 г. В Германии средний размер страховой премии на душу населения вырос за аналогичный период с 1077 до 1427 экю, что практически соответствует среднему значению по ЕС.10 В 2000 г. средний размер страховой
премии на душу населения составлял уже 3230 марок (1656 евро).
и
10 European Insurance in Figures. - CEA, 1998. - p. 61.
и Yearbook 2000: The German Insurance Industry. - GDV, 2000. - p. 2.
15
В 1997 г. в четырёх странах ЕС значение этого показателя составило менее 1000 экю: в Испании (644), Греции (176), Италии (729) и Португалии (480). Это говорит о том, что страховые рынки южно-европейских стран отличаются более низким уровнем развития по сравнению с остальными странами ЕС. С другой стороны, в трёх странах средний размер страховой премии на душу населения превысил уровень в 2000 экю: в Люксембурге (10593), Великобритании (2430) и Франции (2084). Высокий показатель Люксембурга объясняется тем фактом, что страховщики этой страны собирают значительную часть премии за пределами национальной территории. Показатели остальных стран ЕС находились в диапазоне от 1000 до 2000 экю (см. табл. 1.4.).
Таблица 1.4. Страховая премия на душу населения (экю) в странах ЕС в 1997 г.
№ Страна Совокупный показатель по всем видам страхования Страхование жизни Страхование иное, чем страхование жизни
1 Люксембург 10593 8992 1601
2 Великобритания 2430 1600 830
3 Франция 2084 1306 778
4 НвдсрлЯ1(ли 1868 999 869
5 Дания 1771 1070 701
6 1558 1195 364
7 Ирландия 1441 912 529
8 Германия 1427 600 827
9 Швеция 1294 820 473
10 Бельгия 1235 601 634
11 Австрия 1208 454 754
12 Италия 729 331 398
13 Испания 644 299 345
14 Португалия 480 227 253
15 Греция 176 87 88
Среднее значение по ЕС: 1458 815 614
Источник: European Insurance in Figures. - CEA, 1998. - p. 59-63
Средний размер премии по страхованию жизни на душу населения в ЕС вырос с 475 экю до 815 экю в период 1992-1997 гг.12 Рьшок страхования жизни является тем рынком, на котором можно наблюдать основные различия между странами ЕС. Если в 1997 г. значение этого показателя в Германии составило 600 экю, то в 5 странах оно превысило 1000 экю, а в 4 странах оно составило менее 400 экю. Показатели остальных стран ЕС находились в пределах от 400 до 1000 экю.
12 European Insurance in Figures. - CEA, 1998. - p. 62.
16
Средний размер премии по страхованию иному, чем страхование жизни, на душу населения в ЕС в период 1992-1997 гг. увеличился с 517 до 643 экю.13 Более того, в 1996-1997 гг. во многих странах наблюдалось сокращение значения этого показателя. В Германии средний размер премии по страхованию иному, чем страхование жизни, на душу населения составил 827 экю в 1997 г. Тем не менее, в 1997 г. только в двух странах, в Великобритании и Люксембурге, значение этого показателя превысило уровень Германии.
4. Доля страхования в ВВП.
На протяжении 1992-1997 гг. доля страхования в ВВП ЕС выросла с 6,3% до 7,6%, что является признаком повышения роли страхования в экономике. В 1997 г. наибольшее значение этого показателя наблюдалось в Люксембурге (32,4%), Великобритании (11,7%) и Франции (9,9%). Наименьшее значение этого показателя было зарегистрировано в Греции (1,8%) и Италии (4,2%).
В Германии на протяжении второй половины 90-х гг. доля страхования в ВВП оставалась, в основном, неизменной на уровне 6,4%. Доля страхования в ВВП остальных стран ЕС представлена в таблице 1.5.
Таблица 1.5. Изменение долн страховой премии в ВВП в странах ЕС в пернод 1992-1997 гг.
Страна 1992 г. 1993 г. 1994 г. 1995 г. 1996 г. 1997 г.
Австрия 5,0% 5,5% 5,4% 5,5% 5,9% 5,4%
Бельгия 5,0% 5,3% 5,5% L 5,7% 5,9% 6,1%
ОСЛИКООрИ! «ШИЯ 12,5% 12,7% 11,5% 11,1% 11,3% 11,7%
Германия 5,5% 6,0% 6,2% 6,4% 6,4% 6,4%
Греция 1,5% 1,6% 1,6% 1,7% 1,7% 1,8%
Дания 4,8% 5,3% 4,9% 5,7% 6,1% 6,3%
Ирландия 7,8% 8,4% 8,4% 7,5% 8,1% 8,6%
Испания 4,3% 4,6% 5,4% 5,0% 5,1% 5,4%
Италия 3,0% 3,2% 3,4% 3,5% 3,6% 4,2%
Люксембург 8,5% 9,9% 12,5% 25,3% 22,6% 32,4%
Нидерланды 8,3% 8,5% 8,7% 8,8% 9,4% 9,0%
Португалия 3,4% 4,0% 4,3% 4,9% 5,5% 5,4%
Финляндия 6,6% 6,8% 6,7% 7,3% 8,3% 7,7%
Франция 7,2% 8,2% 9,0% 9,4% 9,8% 9,9%
Швеция 5,1% 5,7% 5,0% 4,8% 5,3% 5,7%
ЕС 6,3% 6,9% 7,0% 7,1% 7,3% 7,6%
Источник European Insurance in Figures. - CEA, 1998. - p. 56
13 European Insurance in Figures. - CEA, 1998. - p. 62.
17

Получить работу