Введение
Современную рыночную систему невозможно представить без адекватной ей финансово-кредитной инфраструктуры . Управление финансовыми потоками осуществляется на различных уровнях и самыми разными экономическими инструментами .Центральное место в системе финансово-кредитных учреждений занимают банки.
Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования всех элементов национальной экономики. Предоставляя расчетные , депозитные , кредитные и другие услуги , банки выполняют общественно необходимые функции по формированию и продвижению финансовых потоков.
Банковская деятельность подвержена многочисленным экономическим рискам и именно поэтому является наиболее регулируемым видом предпринимательства. Управление банковской деятельностью осуществляется с помощью установления макроэкономических показателей в рамках всей национальной экономики и определения конкретных форм и способов функционирования на уровне банковского менеджмента .
Особенностью данного состояния развития рынка банковских услуг является обострившаяся конкуренция соответствующих кредитных институтов , снижение доверия населения по отношению ко всей системе и как следствие ликвидация ряда банковских структур. В этой связи возникла необходимость
5
использования концепции логистики , которая подразумевает управление эффективным , экономичным и интегративным способом различными функциями банка . В данном исследовании используется термин "банковская логистика", который означает область применения логистики и подчеркивает наличие определенных особенностей использования методов этой науки в деятельности кредитных учреждений.
Логистика как наука об управлении потоками нашла свое применение во многих сферах экономической жизни. Исследованиям в области логистики посвящены труды ряда ученых , среди которых необходимо отметить Аникина Б.А., Афанасьеву Н.В. ,Афанасенко И.Д.,Багиева Г.Л., Гаджинского A.M., Голикова Е.А., Гордона М.П., Залманову М.Е., Инитину К.В., Костоглодова Д.Д., Мясникову Л.А., Нагловского С.Н., Новикова Д.Т., Новикова О.А., Неруш Ю.М., Плоткина Б.К., Пурлика В.М.,Родникова А.Н., Сосунову Л.А., Сергеева В.И., Смехова А.А.,Семененко А.И., Уварова СИ., Щербакова В.В. и др.
В трудах перечисленных авторов вопросы применения принципов и методов логистики к банковской деятельности прямо не рассматривались, что и определило выбор и актуальность темы настоящего диссертационного исследования.
Целью работы является формулирование теоретических положений , разработанных на основе концептуальных выводов логистики , и соответствующих практических рекомендаций по созданию и продвижению банковских услуг на микро- ,мета- и макроуровнях.
6 Указанная цель подразумевает решение ряда задач , которые включают :
• определение основных положений концепции банковских услуг,
• выявление роли банковских услуг в макрологистической экономической системе,
• анализ современного состояния банковских услуг и определение их перспективного развития,
• определение взаимосвязи банковской логистики и банковского маркетинга и формулирование основных положений банковской металогистики ,
• формирование системы логистизации банковской деятельности на микроуровне.
Предмет исследования представляет собой процесс оказания банковских услуг как в рамках всего национального хозяйства , так и на уровне взаимодействия банк-клиент.
Объект исследования - универсальные коммерческие банки Непосредственно исследования производились в Самарском филиале АКБ СБС-АГРО.
Методологической и теоретической основой исследования явились фундаментальные труды по экономической теории . В работе использовались теоретические положения логистики , трансформированные применительно к предмету настоящего исследования. Также диссертационное исследование велось с применением положений и методов системологии , маркетинга , менеджмента , математического анализа и др. В качестве информационной
7
основы в работе использовались статистические данные, реальные бизнес-планы и маркетинговые проекты , а также оперативные и отчетные данные Самарского филиала АКБ СБС-АГРО.
Научная новизна заключается в разработке и обосновании теоретических основ логистической концепции банковских услуг.
В работе получены следующие результаты , обладающие научной новизной : -обоснован логистический характер финансовых потоков на макро-, мета- и микроуровнях,
-разработана многоуровневая классификация банковских услуг, -выявлено логистическое содержание процесса оказания банковской услуги, -указаны основные пути логистизации банковских услуг на макроуровне, -установлена взаимосвязь банковского маркетинга и логистики , на этой основе выявлен металогистический характер взаимодействия банк-клиент, -сформулированы критерии оптимизации портфеля банковских услуг, -разработан комплекс мероприятий , предусматривающих логистическое обоснование деятельности банка на конкретном рынке. Практическая значимость заключается в том , что внедрение результатов исследований в практику деятельности российских коммерческих банков будет способствовать повышению качества предоставляемых банковских услуг и устойчивости финансовой системы в целом. Применение методов логистики в сфере банковских услуг позволит снизить издержки в кредитных организациях и повысить их адаптивность к внешним изменениям.
8
Кроме того, использование основных выводов работы будет способствовать повышению научной обоснованности бизнес-планов и инвестиционных проектов, что создаст благоприятные условия для расширения банковского
бизнеса.
Практические рекомендации , содержащиеся в диссертации , могут быть использованы в качестве методов антикризисного управления как на макро- так и на микроуровнях.
Цель , сформулированные задачи , предмет и объект исследования определили следующую структуру диссертации .
В главе 1 "Логистическая концепция банковских услуг" содержится обоснование логистического подхода к решению проблем организации финансовых потоков через банковские структуры , сформулированы основные черты банковской макро-, мета- и микрологистики.
В главе 2 "Роль банковских услуг в логистизации макро- и метасистем" рассматривается сущность банковских услуг на макро- и метауровне , определен характер регулирующего воздействия банков на всю экономику в целом , а также указаны основные пути логистизации финансовых потоков в рамках национальной экономики.
Исследуются особенности создания металогистической системы оказания банковских услуг , взаимосвязь маркетинга и логистики как основная предпосылка формирования металогистической концепции услуг и роль банковских услуг в организации логистического процесса товародвижения.
9
В главе 3 "Микрологистический характер оказания банковских услуг" рассматривается система управления внутрибанковскими финансовыми потоками, алгоритм микрологистического планирования при создании филиала кредитной организации , указаны особенности применения экономико-математических методов при оптимизации процесса оказания банковской услуги.
Проведен анализ информационных потоков в банке и предложены основные пути их оптимизации.
В заключении изложены основные выводы и результаты проведенного исследования.
Апробация работы .Основные теоретические положения диссертации на разных этапах ее подготовки и полученные результаты исследования были доложены и получили одобрение на научно-практических конференциях и семинарах , сессиях профессорско-преподавательского состава ,научных сотрудников и аспирантов Самарской государственной экономической академии (1999 г.) , на Всероссийской научно-практической конференции "Проблемы экономической стабилизации в регионе" (Пенза, 1996 г.) и на второй Всероссийской научно-практической конференции "Проблемы совершенствования механизма хозяйствования в современных условиях" (ПензаДООО г.).
Часть теоретического материала используется при чтении курса "Банковские услуги в коммерции" на кафедре "Логистика" Самарской государственной
10
экономической академии.
Основные материалы по применению логистических методов при формировании портфеля банковских услуг , разработке бизнес-планов и логистическому обоснованию организации филиала коммерческого банка нашли отражение в деятельности Самарского филиала АКБ СБС-АГРО и ТОО "Волжский социальный банк" , что подтверждается соответствующими справками.
11 Глава 1. Логистическая концепция банковских услуг.
1.1.Концепция банковской логистики.
Логистика как наука и как инструмент бизнеса в гражданской области стала формироваться в начале 1950-х годов прежде всего в США. Ее эволюция тесно связана с историей и эволюцией рыночных отношений в развитых капиталистических странах , причем сам термин "логистика" в бизнесе стал повсеместно применяться в мире лишь с конца 1970-х годов .
Словарные определения термина "логистика " можно отнести в основном к трем направлениям научной мысли : к военному искусству (как "искусство управления перемещением войск как вдали , так и вблизи от неприятеля , организация их тылового обеспечения"1), к математике (как математическая логика2) и к экономике (как "наука о планировании , контроле и управлении транспортированием , складированием и другими материальными и нематериальными операциями, совершаемыми в процессе доведения сырья и материалов до производственного предприятия , внутризаводской переработки сырья , материалов и полуфабрикатов , доведения готовой продукции до потребителя в соответствии с интересами и требованиями последнего , а также передачи, хранения и обработки соответствующей информации"3).
Несмотря на существование таких различных подходов к пониманию логис-
р^р, 1850
2 С11)щьоэвравтагор)ШШ)липдиг>рногоя5>]ка. -М-Л: АН (Х?Р,Инлшугрухнсгояз>1кадЛ-17,1948-1965. 3А.Н. Родников . Логистика : Терминологический словарь . - М, Экономика, 1995
12
тики следует отметить их некоторую общность . В данном исследовании логистика рассматривается как часть общей теории управления , которая характеризуется определенной спецификой , а именно - управлением различными потоковыми процессами , имеющими пространственно-временную последовательность . И в этом смысле совершенно неправомерно ограничивать сферу эффективного использования логистики управлением материало- и товародвижением или другими физическими потоками . В действительности же объектом использования логистики может быть любая деятельность , где совокупность процессов или событий , а также их промежуточных результатов имеет альтернативную последовательность в пространстве и во времени , а следовательно , и многовариантность организации и управления такой деятельностью по определенным критериям .
Второй особенностью логистики является ее способность не только управлять потоковыми процессами , что осуществлялось до логистики и без нее, поскольку всякая общественная деятельность всегда есть результат более или менее успешного управления . Логистика осуществляет организацию именно рационального (оптимального) управления упомянутыми процессами с целью выявления и реализации скрытых , т.е. неиспользованных без ее применения резервов управления , главным образом , в виде дополнительных доходов и прибыли хозяйственных и других рыночных структур .Эти резервы могут иметь различный характер . В рамках данной работы будут рассмотрены методы достижении рационализации за счет общественно-полезных факторов и
13
источников.
Таким образом ,концепция логистики в широком смысле представляет собой систему взглядов на рационализацию определенной деятельности путем оптимизации движения потоков, основные положения которой включают:
1) реализацию принципа системного подхода;
2) контроль за издержками на протяжении всей логистической цепочки;
3) гуманизацию технологических процессов, создание современных условий труда;
4) развитие услуг;
5) способность логистической системы к адаптации.
Обычно выделяют такие основные функциональные блоки коммерческой логистики как закупочная логистика, производственная логистика, распределительная логистика, транспортная логистика, информационная логистика. (См. Гаджинский Л.М.Логистика.Учебник.М.,1998 стр. 16-17).С нашей точки зрения, применение логистических методов только в вышеуказанных областях с позиций системного подхода однобоко и в ряде случаев логистическая цель может быть не достигнута. Современными ведущими экономистами России неоднозначно понимаются функциональные области логистики. Более полное описание логистической системы представили Новиков О.А. и Уваров Г.А. (См .Коммерческая логистика. Учебное пособие.- Спб:, Университет экономики и финансов, 1995, стр.48) .Эта схема (См.рис. 1.1.1 стр.14 ) показывает взаимосвязь различных концепций ор-
14
Экономическая кибернетика Исследование операций Общая теория системы
ч 1 г
Менеджмент
I t
Объект управления
Материальные ресурсы Услуги Финансы
i
Закон стоимости
Предприятие-продавец
I t
Склады
Коммерческая логистика
Рынок средств производства
Предприятие-покупатель
\ t
I ft
Товаропроводящая инфраструктура
Банки
Биржи
Транспорт Коммуникации
Маркетинг
Маркетинговые исследования
Рис. 1.1.1. Схема взаимосвязи различных концепций организации производства.
15
ганизации производства (маркетинга и логистики),увязывает основные принципы логистики в единый механизм менеджмента и выделяет объекты , на которые направлены логистические усилия. И среди этих объектов мы находим финансовые потоки, которые проводят такие элементы инфраструктуры как банк.
Данное исследование будет касаться, прежде всего, той части логистики, которая носит название коммерческой. Коммерческую логистику следует рассматривать как совокупность взглядов на регулирование потоков, направленную на достижение максимальной эффективности определенной деятельности, которая может быть выражена такими экономическими категориями как прибыль, доход, рентабельность. Т.е. "коммерческая" в данном случае не область применения логистики , а ее цель. Таким образом, в контексте данного понимания коммерческой логистики , необходимо выделить и такую функциональную область логистики как финансовую или банковскую логистику.(См.рис 1.1.2. стр.16)
Обычно логистику подразделяют на макрологистику и микрологистику.
Трактовка этих понятий отдельными авторами различна. Так в учебном пособии "Логистика" Аникина В.А. (М.,ИНФА-М,1998 г.,стр.14-15) макрологистика представляется как система, решающая проблему общей рационализации деятельности всего предприятия. А микрологистика согласно данному труду решает "локальные вопросы в рамках отдельных звеньев и элементов логистики".
Закупочная логистика
Создание материальных,
финансовых, трудовых
ресурсов
Транспортная логистика
Транспортные потоки
I \
Производство товара
Производственная логистика
Информационные потоки
Банковская логистика
Рис. 1.1.2. Функциональные области логистики.
Реализация товара
Распределительная логистика
Информационная логистика
О\
17
Сергеев В.И. в книге "Менеджмент в бизес-логистике"(М.:ФИЛИНЪД997 г., стр.16) рассматривает макрологистические системы как государственные (транснациональные) логистические системы, формируемые на уровне страны в целом. Микрологистика рассматривается с точки зрения обслуживания движения конкретного товара.
В рамках данного исследования банковская макрологистика определяется как система взглядов, обеспечивающая эффективное движение финансовых потоков экономики отдельно взятой страны. А банковская микрологистика- как система , обеспечивающая рациональную организацию внутрибанковских процессов , которая нацелена главным образом на поддержание и повышение требуемой работоспособности различных банковских структур , от которой прежде всего зависит качество и стоимость оказываемых банком профильных услуг и получаемый им экономический эффект .
Кроме вышеизложенного деления , следует согласиться с проф. Новиковым Д.Т. в необходимости выделения такой подсистемы логистики как металогистика, которая означает одностороннюю логистизацию хозяйственной структуры в форме ее рациональной (оптимальной) ориентации на внешнюю среду , т. е. наиболее продуктивной адаптации к поведению ее партнеров . В этом контексте банковская металогистика выступает как система, способствующая оптимизации движения денежных средств отдельного клиента. Таким образом, критерием эффективности функционирования этих логистических систем выступает определенный доход, |
